前几年，国内不少做网贷的公司日子不好过——国内管得严了，利率不能随便定，催收也不能用以前的法子，赚钱越来越难。
这时候，他们把目光投向了印度，觉得那是块“好地方”：人多、很多人没地方借钱，监管还松，想着把国内的赚钱模式搬过去，肯定能赚大钱。
可谁能想到，最后不仅没赚到钱，上百亿资金打了水漂，大多数公司只能灰溜溜地撤离印度市场。
这到底是怎么回事？
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居然觉得投资印度能赚钱
大家应该都知道，印度素来有“外资坟场”的称号，很多人来印投资都要思索再三，而中资网贷公司盯上印度，应该是想的太简单了。
毕竟那时候国内网贷监管收紧，明确了贷款利息的上限，禁止了“砍头息”（借钱的时候先扣一部分利息），还严打暴力催收，不少公司在国内的生存空间变小了。
反观印度，没有明确规定贷款一年的利息不能超过多少，还允许收各种手续费，能变相提高实际的利息。
有些公司甚至能把一年的利息做到百分之七八十，遇到急用钱的人，利息翻到两三倍都有可能。
而且不仅仅是能钻空子，印度这里的市场还相当庞大，有超14亿的人口，不少人有手机，而且银行的覆盖范围还不到一半，能用上信用卡的人更是不到5%。
也就是说，很多印度人想借钱花、想应急，找银行借不到，信用卡也没有，这对网贷公司来说，就是潜在的客户群。
所以从2019年开始，一批中资网贷公司陆续跑到印度，有大公司，也有小平台。
到2020年的时候，印度每3家在线借贷平台里，就有1家有中资背景。
虽然市场慢慢变得拥挤，但这些公司想着有国内用熟了的“办法”，觉得在印度肯定能像在国内一样赚钱。
钱是借出去了，但回不来了
事实上，如这些企业所想，印度客户确实十分需要中资网贷的这条路，没过多久不少中资网贷就借出去了不少钱，拿下了不少客户。
可没等多久，这些公司就发现不对劲了：借出去的钱，好多都收不回来，坏账越来越多，有些小平台的坏账率甚至超过了80%。
也就是说，每借出去100块，有80块可能就再也拿不回来了。
而造成这一局面的一部分原因，还得说起监管体系。
国内监管虽然严格，但网贷公司能通过征信系统查到一个人的信用记录，知道他以前有没有欠过钱、还过钱，靠这些数据判断要不要借钱给他。
可印度不一样，根据印度最大征信机构TransUnionCIBIL的数据（首席品牌评论2026年报道引用），到2024年3月，印度只有不到9%的人查过自己的信用分，还有好几亿人完全没有信用记录，农村地区和年轻人就更少了。
没有这些数据，网贷公司判断“谁会还钱”的办法就不管用了，甚至有时候连借钱人的真实身份都搞不清。
有从业者遇到过用动物照片都能通过人脸识别的情况，这样借出去的钱，怎么可能收得回来？
其次，催收在印度根本行不通。
国内催收的时候，比如联系借钱人的家人、同事，利用大家在乎“面子”的心理，很多人就会赶紧还钱。
可印度的情况完全不同：一方面，印度有22种官方语言，还有数千种方言，催收团队准备的英语、印地语话术，遇到说泰卢固语、泰米尔语的人，根本没法沟通，有时候催收员说半天，对方还一脸茫然，甚至反过来问“能不能再借点”。
另一方面，印度人对“欠网贷不还”的看法和国内不一样，不少人觉得从外国公司借的线上贷款，更像“意外收入”，不是必须还的债，就算收到逾期提醒，也没什么压力。
想走法律途径？印度的司法程序特别慢，一个债务纠纷案子拖三五年是常事，寄过去的中文律师函要么没人理，要么根本没用，维权成本比借出去的钱还高。
更麻烦的是，印度还出现了专门“撸贷”的产业链。
有一群人熟悉网贷公司的规则和漏洞，在社交平台建群当“导师”，教别人怎么伪造身份资料、绕过审核借钱，借到钱后就卸载APP、换手机号逃债。
甚至还会主动向印度监管部门举报网贷平台违规，借监管的手让平台没法催债。这种有组织的“反收割”，让本来就高的坏账率越来越高。
狼狈撤离
就在网贷公司被坏账问题搞得焦头烂额的时候，印度的监管政策也开始收紧，成了压垮他们的最后一根稻草。
2020年，印度有个知名编剧因为网贷压力自杀，这事引发了很大的社会舆论，印度央行趁机出台了新规：要求网贷平台公开所有费用、限制贷款利率，还清理了一批违规APP。
到2022年，印度又发布了《数字借贷指南》，明确要求所有借贷数据必须存在印度境内的服务器里。
这对靠跨境传输数据做风控的中资公司来说，简直是“致命一击”，因为他们的核心技术没法用了。
但这还没完，2024年底到2025年，印度的监管越来越严：出台了《禁止无监管借贷活动法案》草案，把非法催收定为刑事犯罪，最高能判十年有期徒刑，这让中资平台本来就不管用的催收体系彻底瘫痪。
2025年11月，印度央行又更新了P2P监管框架，要求平台至少有2亿卢比的自有资金，还限制了杠杆比例。
这些规定下来，中资平台要么得花大价钱拿本地牌照，要么就只能退出。
可高坏账率早就让他们没了转型的钱，最后只能纷纷撤离，很多连前期买服务器的成本都没收回来。
其实不止网贷公司，之前比亚迪在印度的建厂计划、长城汽车收购工厂的项目，也因为监管问题没能成功。
这些事都说明，印度市场不是“把国内模式搬过去就能赚钱”的地方。
结语
中资网贷公司的失败，说到底是太想当然了：只看到了印度的市场潜力，却忽视了当地的信用体系、语言文化、监管环境和国内完全不同，以为靠在国内成功的办法就能“降维打击”，最后只能栽大跟头。
对想出海的中国企业来说，这也是个深刻的教训：去国外做生意，不能盲目复制国内的经验，得沉下心了解当地的规则、文化，合规经营，尊重本地市场的逻辑。
不然，再大的“蛋糕”也吃不到，反而可能亏得血本无归。
参考资料：
和讯网-中资网贷企业印度折戟：坏账率超80%，新规下退出市场
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